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手数料でくらべる 投信の選び方

大まかに言うと投資信託には2つの手数料があります。
それは、販売手数料と信託報酬です。
(この他にも、信託財産留保金などがかかるファンドがあります。)

投資信託の販売手数料には、購入金額が大きくなれば手数料率を割り引く大口割引制のものがあります。
ただ、100万円以上とかなのであまり利用する機会はないと思います。

それでは、それぞれを見ていきましょう。

販売手数料とは最初に投資信託を購入するときにかかる手数料です。
例えば販売手数料1%のファンドを1万円購入すれば販売手数料は100円(プラス消費税)となります。合計105円ですね。
ですので、10,105円支払うことになります。

しかし、ノーロードファンドですとこれがかかりません。
ノーロードファンドとは、販売手数料がかからない投信です。

一方、信託報酬の方は保有期間と残高に応じて変わります。

信託報酬が年間1%のファンドを平均残高1万円で1年保有すると100円ですが、半年保有なら50円です。

また、信託報酬はファンドの資産から差し引かれるので投資家の方が直接支払う必要はありません。
ですので、手数料がかかってる感覚がないですが しっかり引かれていますよ。

投資信託を利用した個人の資産形成で成功する秘訣は、
買い増し時を大きく間違わなければ、言い換えたら、高値掴みしないで、なるべく市場が安くなっているときに買い増すように心がけたら、そして、信託報酬などの年間手数料をなるべく低く抑えられるか否かが鍵を握っていることになります。


個人の方が投資信託を利用して資産形成で勝利する場合は、
たいていは、ノーロード(販売手数料が無料)で、
なおかつ信託報酬を極力低く抑えられるか否かが、
10年20年後に勝利の女神にほほ笑んでもらえるための成功の秘訣なのです。


販売手数料は低く(手数料無料のノーロードが理想)、
信託報酬は提供されるサービスに見合った水準、
というのが投資家の皆様と同じ方向を向いて
ファンドを提供できる体系だと思います。

投信を買うときに、販売手数料には感心を持ちますけど
意外と 信託報酬はくらべないものです。

投資対象が、同じ投信でも手数料の差で当然リターンにも差が
できてます。パフォーマンスがそれほど変わらないのでしたら
当然 手数料が安い方がいいですよね。

信託報酬にも 注目して下さいね

最後まで、読んでいただいてありがとうございます。

テーマ : 理解を深めながら資金を増やそう - ジャンル : 株式・投資・マネー

         

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